Zorunlu Trafik Sigortası
Bir kaza sonucunda karşı tarafa verdiğiniz maddi ve bedeni zararları yasal limitler dâhilinde karşılayan zorunlu poliçe.
Zorunlu Trafik Sigortası, bir kaza sonucunda üçüncü kişilere verdiğiniz maddi ve bedeni zararları yasal limitler dâhilinde karşılayan, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’na dayanan zorunlu bir poliçedir. Karşı tarafın araç hasarını, tedavi giderlerini ve sakatlık ile ölüm tazminatlarını üstlenerek hem mağduru korur hem de kusurlu sürücüyü ödeme gücünü aşan bir borcun altına girmekten kurtarır.
Sistem artık aracı değil sürücüyü takip eder: hasarsızlık basamağınız T.C. kimlik numaranıza bağlıdır ve araç değiştirseniz de sizinle taşınır. Bu, hasarsız sürücüye kalıcı bir indirim sağlarken, riskli sürücünün araç değiştirerek sicilinden kurtulmasını da engeller. Kendi aracınızın hasarı bu poliçenin kapsamında değildir; onun için Kasko Sigortası, yasal limitin üzerine çıkan zararlar için ise İMM Sigortası gerekir.
- Karşı tarafın araç hasarını ve değer kaybını yasal limite kadar karşılar.
- Karşı taraftaki kişilerin tedavi giderleri, sakatlık ve ölüm tazminatları kişi başı yasal limitle sınırlıdır.
- Trafiğe çıkan her motorlu araç için yasal zorunluluktur.
- Kendi aracınızın hasarı kapsam dışıdır; bunun için kasko gerekir.
- Manevi tazminat ve yasal limiti aşan zararlar İMM poliçesiyle güvence altına alınır.
- Hasarsızlık basamağı sürücüye bağlıdır; araç değişiminde indirim sizinle taşınır.
- Sistem dokuz kademelidir; hasarsız geçen her poliçe yılı bir üst basamağa taşır.
- En üst kademeye çıkmak için bir alt basamakta kesintisiz beş yıl hasarsızlık gerekir.
- Hasar bildirimi, büyüklüğünden bağımsız olarak basamağı düşürür.
- Erken yenileme, eski dönemde oluşan kazanın basamağa yansımasını engellemez.
- Tavan primler hasar maliyet endeksine göre düzenli olarak güncellenir; araç türü ve plaka kodu da prime etki eder.
- Araç hasarı için başvuran hak sahibi, ayrıca talep etmeden değer kaybı talebinde bulunmuş sayılır.
- Değişimde orijinal parça esastır; aksi ancak hak sahibinin yazılı onayıyla mümkündür.
- Alkol, ehliyetsizlik gibi ağır kusur hâllerinde ve olay yerinin terk edilmesinde sigortacı ödediği tazminatı rücu eder.
Ek olarak alabileceğiniz İMM Poliçesi ile limitlerinizi artırabilir ve kendinizi
güvence altına alabilirsiniz.
Poliçe neyi karşılar?
- Maddi zarar: karşı aracın onarım masrafları ve tespit edilen değer kaybı.
- Sağlık giderleri: protez organ bedelleri dâhil, sürekli sakatlık raporuna kadar geçen tedavi sürecinin masrafları.
- Sakatlanma teminatı: geçici iş göremezlik ve sürekli sakatlık tazminatları, Türk Borçlar Kanunu hükümlerine göre hesaplanır.
- Destekten yoksun kalma: vefat eden kişinin desteğinden mahrum kalan hak sahiplerine ödenen tazminat.
- Teminatlar kişi başı ve kaza başı olmak üzere iki ayrı yasal limitle sınırlıdır; limitin üzerinde kalan tutardan işleten olarak siz sorumlu olursunuz.
Sürücü bazlı basamak sistemi
- Sistem 0 (en riskli) ile 8 (hasarsız) arasında dokuz kademeden oluşur; yeni sürücüler başlangıç basamağından girer.
- Hasarsız geçirilen her poliçe yılı sizi bir üst basamağa taşır. En üst kademeye ulaşmak, bir alt basamakta kesintisiz beş yıl hasarsızlık gerektirir ve en yüksek indirim oranı bu kademede uygulanır.
- Hasar bildirimi basamağı düşürür; düşüş, hasarın büyüklüğünden bağımsız olarak gerçekleşir.
- Basamak T.C. kimlik numarasına bağlıdır. Aracınızı satsanız veya yeni araç alsanız da kazandığınız indirim sizinle birlikte taşınır.
- En riskli kademedeki sürücüler yeni araç alsa dahi başlangıç basamağı sıfırlanmaz; risk profili araç değişimiyle temizlenemez.
- Poliçe bitmeden gerçekleşen kazalar, erken yenileme yapılmış olsa bile yeni poliçe basamağına yansıtılır.
- En riskli ve en iyi kademe arasındaki prim farkı katlarla ölçülür; basamak, sürüş disipliniyle yönetebileceğiniz en büyük maliyet kalemidir.
Primi belirleyen diğer unsurlar
- Tavan fiyatlar, yedek parça ve asgari ücret gibi kalemleri izleyen hasar maliyet endeksine göre aylık olarak güncellenir; güncel tavan teklif aldığınız tarihte geçerli olandır.
- Güncelleme oranı araç türüne göre farklıdır; ticari araçlarda standart araçlara göre daha yüksek uygulanır.
- Plaka koduna göre bölgesel katsayı devreye girer: trafik yoğunluğu ve hasar sıklığı yüksek illerde prim artırılır, riskin düşük olduğu illerde indirim uygulanır.
- Araç türü ve kullanım amacı prim üzerinde belirleyicidir; ticari kullanım, aynı sınıftaki hususi araca göre daha yüksek prim doğurur.
- Sürücünün kural ihlalleri ve ceza puanları, şirketlerin risk değerlendirmesinde dikkate alınabilir.
Hasar sonrası süreç ve haklarınız
- Araç hasarı için başvuran hak sahibi, ayrıca talep iletmesine gerek olmaksızın değer kaybı talebinde bulunmuş sayılır. Sigortacı, eksper raporunu izleyen ilk iş gününde bu tutarı hak sahibine bildirmek zorundadır.
- Hasar gören parçanın onarımı mümkün değilse değişimde orijinal parça kullanımı esastır. Orijinal olmayan parça ancak hak sahibinin yazılı onayıyla ya da parçaya erişimin mümkün olmadığının ispatıyla kullanılabilir.
- Ağır hasarlı (pert) araçlarda tazminat ödenebilmesi için “trafikten çekilmiştir” kaşeli tescil belgesinin sigortacıya ibrazı zorunludur.
- Poliçe ve hasar bildirimleri SMS, e-posta veya e-Devlet gibi kalıcı veri saklayıcısı niteliğindeki kanallardan yapılır ve hukuki ispat değeri taşır.
- Tazminatın ödenebilmesi için zararın kaza sebebiyle oluştuğunun resmî belgelerle ortaya konması gerekir.
Kapsam dışında kalanlar
- Kendi aracınızda oluşan hasar karşılanmaz; bunun için Kasko Sigortası gerekir.
- Manevi tazminat talepleri standart poliçenin kapsamında değildir; bu koruma ek teminatla veya İMM Sigortası ile sağlanır.
- Yasal limitin üzerinde kalan zarardan işleten olarak siz sorumlusunuz; limit üstü koruma İMM ile alınır.
- Alkol, ehliyetsiz araç kullanma gibi ağır kusur hâllerinde sigortacı mağdura ödediği tazminatı size rücu eder.
- Can güvenliği veya acil tedavi gibi zorunlu hâller dışında olay yerinin terk edilmesi de rücu sebebidir.
- Kaza sonucu araçta taşınan eşyada oluşan zarar ile sürücünün kendi bedeni zararları poliçe kapsamı dışındadır.
Kimler için uygun?
Uygun olabilir
- Trafiğe çıkan tüm motorlu araç sahipleri; poliçe yasal zorunluluktur
- Hasarsızlık indirimini yeni aldığı araca taşımak isteyen sürücüler
- Kaza sonrası karşı tarafa doğacak yasal sorumluluğunu güvenceye almak isteyenler
Uygun olmayabilir
- Kendi aracındaki hasarın karşılanmasını bekleyenler; bunun için kasko gerekir
- Yasal limitin üzerindeki zarara karşı korunmak isteyenler; İMM poliçesi gerekir
- Yalnızca manevi tazminat koruması arayanlar
Basamak sistemi nasıl işler?
Basamak sürücüye bağlıdır ve araç değişiminde taşınır. Prim etkisi mevzuatla belirlenir; teklifinizde geçerli olan oran esastır.
- Kademe
- Ne anlama gelir
- Prime etkisi
- En üst kademe (8)
- Bir alt basamakta kesintisiz beş yıl hasarsızlık
- En yüksek indirim oranı
- Üst kademeler (5-7)
- Birkaç yıl kesintisiz hasarsızlık
- Kademeli indirim
- Başlangıç kademesi (4)
- Yeni sürücü ya da sicili nötr sürücü
- İndirim veya artırım yok
- Alt kademeler (1-3)
- Yakın dönemde bildirilmiş hasarlar
- Kademeli prim artırımı
- En alt kademe (0)
- Yoğun hasar geçmişi
- En yüksek prim artırımı
- Basamağın taşınması
- Araç satılsa veya değiştirilse de kimlik numarasına bağlı kalır
- Kazanılan indirim korunur
- Hasar bildirimi
- Hasarın büyüklüğünden bağımsız olarak basamak düşer
- Bir sonraki dönemde prim artar
- Erken yenileme
- Eski poliçe döneminde oluşan kaza yeni poliçeye yansır
- Basamak düşüşü engellenemez
Basamak sorgulaması sigorta bilgi merkezi kayıtları üzerinden yapılır; teklif öncesinde danışmanınızdan mevcut basamağınızı öğrenebilirsiniz.
Trafik, kasko ve İMM ne zaman devreye girer?
- Durum
- Hangi poliçe
- Karşı aracın hasarı ve değer kaybı
- Zorunlu Trafik
- Karşı taraftaki kişilerin tedavi ve tazminat giderleri
- Zorunlu Trafik
- Kendi aracınızın hasarı
- Kasko
- Aracınızın çalınması, yanması, doğal afet hasarı
- Kasko
- Karşı tarafın zararının yasal limiti aşan kısmı
- İMM
- Manevi tazminat talepleri
- İMM veya ek teminat
Üç poliçe birbirinin alternatifi değil tamamlayıcısıdır; trafik sigortası zorunlu, diğer ikisi isteğe bağlıdır.
Sık sorulan sorular
Poliçem ne zaman başlar?
Yeni poliçelerde prim ödemesinin yapıldığı anda başlar. Yenilemelerde ise bir önceki poliçenin bitiş saatinde devreye girer, böylece aradaki süre teminatsız kalmaz.
Aracımı satarsam hasarsızlık indirimim ne olur?
Sizinle kalır. Hasarsızlık basamağı T.C. kimlik numaranıza bağlıdır; aracınızı satsanız da yeni alacağınız araçta kazandığınız indirim oranı geçerli olmaya devam eder.
Erken yenileme yaparsam basamağımı koruyabilir miyim?
Hayır. Eski poliçe dönemi içinde gerçekleşen kazalar, poliçe erken yenilenmiş olsa bile yeni poliçenin basamağına yansıtılır ve düşüş yaşanır.
Basamağım ne zaman yükselir?
Hasarsız geçirilen her poliçe yılı sizi bir üst basamağa taşır. En üst kademeye çıkmak için bir alt basamakta kesintisiz beş yıl hasarsızlık gerekir.
Kendi aracımın hasarı ödenir mi?
Hayır. Trafik sigortası sorumluluk esaslıdır ve yalnızca karşı tarafın zararını karşılar. Kendi aracınızdaki hasar için Kasko Sigortası yaptırmanız gerekir.
Karşı taraf değer kaybı talep edebilir mi?
Evet ve bunun için ayrıca başvurmasına gerek yoktur. Araç hasarı için başvuran hak sahibi değer kaybı talebinde de bulunmuş sayılır; sigortacı eksper raporunu izleyen ilk iş gününde tutarı bildirmek zorundadır.
Onarımda orijinal parça kullanılmak zorunda mı?
Parçanın onarımı mümkün değilse değişimde orijinal parça esastır. Orijinal olmayan parça ancak hak sahibinin yazılı onayıyla veya parçaya erişimin mümkün olmadığının ispatıyla kullanılabilir.
Trafik cezaları primimi etkiler mi?
Etkileyebilir. Kural ihlalleri ve ceza puanları, sigorta şirketlerinin risk değerlendirmesinde dikkate alabileceği unsurlar arasındadır. Prim üzerindeki asıl belirleyici ise hasar basamağınızdır.
Yasal limit yetmezse ne olur?
Limitin üzerinde kalan tutardan işleten olarak siz sorumlu olursunuz. Ağır bedeni hasarlı kazalarda bu fark yüksek olabildiği için limit üstü koruma sağlayan İMM Sigortası önerilir.
Hangi durumlarda sigorta şirketi bana rücu eder?
Kaza alkollü araç kullanma, ehliyetsizlik gibi ağır kusur hâllerinde meydana gelmişse ya da zorunlu hâller dışında olay yeri terk edilmişse, şirket mağdura ödediği tazminatı sizden geri ister.
Kısa sözlük
- İşleten
- Araç üzerinde fiilen tasarrufta bulunan ve ondan ekonomik yarar sağlayan kişi; poliçedeki sorumluluk bu sıfata bağlıdır.
- Hasarsızlık basamağı
- Sürücünün hasar geçmişini derecelendiren ve prime indirim ya da artırım olarak yansıyan kademe; kimlik numarasına bağlıdır.
- Rücu
- Sigorta şirketinin, kaza ağır kusurdan doğmuşsa mağdura ödediği tazminatı kendi sigortalısından geri isteme hakkı.
- Değer kaybı
- Onarılsa bile aracın kaza öncesine göre azalan piyasa değeri; hak sahibine ayrıca ödenir.
- Hasar maliyet endeksi
- Tavan primlerin yedek parça ve asgari ücret gibi ekonomik verilere göre düzenli aralıklarla güncellenmesini sağlayan katsayı.
Ödeme ve taksit koşulları
- Kredi kartı, banka kartı ve havale/EFT geçerlidir.
- Peşin ödemelerde bazı teklifler için indirim bulunmaktadır; detaylı bilgi için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
- Anlaşmalı bankaların kredi kartlarına 12'ye varan vade imkânı sunulur.
- Poliçe primi, teklif geçerlilik tarihine kadar sabittir; sonrasında güncellenebilir.